Financiamento Imobiliário: Diferenças Práticas entre Tabela SAC e Tabela Price

Ao contratar um financiamento habitacional pela Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco ou Santander, uma das escolhas mais decisivas que o comprador deve fazer é entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o Sistema Francês de Amortização (Tabela Price). Essa escolha impacta diretamente o valor da parcela inicial e o custo total de juros ao final de 30 ou 35 anos.

1. O que é a Tabela SAC (Parcelas Decrescentes)?

No sistema SAC, o valor amortizado da dívida é rigorosamente constante em todas as parcelas. A amortização mensal é calculada dividindo o valor total financiado pelo número de meses (ex: R$ 300.000 / 360 meses = R$ 833,33 por mês de amortização).

Como a amortização reduz o saldo devedor de forma constante mês a mês, a incidência de juros diminui a cada pagamento. O resultado é que a primeira parcela é a mais alta de todas, e as parcelas seguintes vão ficando progressivamente mais baratas até o fim do contrato.

2. O que é a Tabela Price (Parcelas Fixas)?

No sistema Price, o valor da prestação mensal é fixo durante todo o financiamento (com variações ocorrendo apenas pela correção monetária da TR ou IPCA).

Nas primeiras parcelas da Tabela Price, a maior parte do valor pago é composta exclusivamente por juros, e uma fatia muito pequena é destinada à amortização real da dívida. Conforme o tempo passa, a parcela de juros diminui e a amortização aumenta, mantendo o total da parcela constante.

3. Comparativo Prático: Financiamento de R$ 300.000 em 360 meses a 10% a.a.

4. Conclusão: Qual Escolher?

• Escolha SAC se: Você tiver renda suficiente para aprovar a primeira parcela mais alta e quiser pagar muito menos juros no valor total do imóvel.
• Escolha Price se: Sua renda atual estiver no limite da aprovação do banco e você precisar da menor parcela inicial possível para conseguir o crédito habitacional.